（原标题：从“基本尽责”到监事会取消，民生银行事迹承压下问责机制若何优化？）

民生银行刻下非论在金钱彭胀、收入结构、成本管控如故风险抵挡方面，均呈现出“量稳质降”的结构性特征。在公司处治调动的关节窗口期，若何通过强化高管问责机制、重构引发体系、完善董事会功能，确实买通处治与指标之间的传导链条，已成为民生银行走出增长瓶颈的关节变量。

2025年6月26日，中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”，股票代码：600016.SH）将召开2024年年度股东大会，审议多达十七项议案。其中一项核心内容，是左证行将于7月见效的新《公王法》第121条，对公司次序进行首要更正，拟取消监事会，并将底本由监事会承担的监督责任，转由董事会下设的审计委员会履行。

这一调动并非出于公司自主处治转变意愿，而是金融监管总局对上市银行处治结构长入优化的轨制安排。左证条款，统统上市银行需在2026年前完成有关转变。罢休2025年6月，包括国有大行和招商银行在内的多家银行已完成监事会驱除，民生银行此举属于同步鼓舞。

干系词，转变虽有策略布景作支捏，其内容成效仍受制于轨制实行力的短板。民生银行连年频现高管监督失效问题。2024年，时任副董事长张宏伟被监事会评为“基本尽责”，为夙昔唯独低于“尽责”评级的董事，却未见公布任何问责或调动要领。后来因涉东方集团财务作秀被毕生市集禁入，暴涌现董事评价机制与首要风险脱节的深层问题。

图片起首：公司公告

肖似情况早已有前例。2023年，另一位副董事长卢志强也获“基本尽责”评价，其任期内与“泛海系”风险捏续交汇。两年内核心高管相接获低评级却短缺问责，反应出民生银行董事评价虽神志零丁，但问责机制失灵、风险唐突脱节，处治闭环难以确实成就。

当今，民生银行董事评价接受“自评+互评+监事会终评”的三级历程，但“基本尽责”评级在业内仍属荒僻。尤其该评级集中于核心高管，而非边际董事，愈加重外界对其灵验性的质疑。若无相应的引发与追责机制配套，将平缓评价体系的料理效劳。

左证这次转变议案，监事会驱除后，其原有的审计、内控与风控责任将由董事会下设的审计委员会接办。从轨制规画上看，民生银行当今的董事会中零丁董事占比跳跃三分之一，具备一定的轨制基础。干系词，实务中零丁董事对首要事项的发声寥寥，审计委员会的零丁性和专科性尚未得到充分磨真金不怕火。

监管层捏续强调“董事会负主责、三谈防地联动”的处治理念，但履行中仍无数存在零丁董事“挂名”、信息败露滞后、问责机制失灵等问题。如若不同步强化透明度与连累闭环的建设，驱除监事会不但难以普及处治成果，反而可能平缓原有监督制衡体系，带来潜在风险。

营收五连降，净利润“托底式”维稳难掩过失

看成我国首家主要由民营成本发起竖立的世界性股份制贸易银行，民生银行自1996年景立以来，耐久以“就业中小企业”与“翻新金融机制”看成品牌标签，在银行业转变进度中具有一定代表性。干系词，连年来，跟着宏不雅经济增速放缓、利率核心下移及行业监管趋严，民生银行的发展节拍解析放缓，传统上风也面对结构性弱化。

从金钱与信贷投放的年度趋势来看，民生银行的彭胀动能已解析放缓。2024年，公司总金钱为7.81万亿元，同比增长仅1.82%，比拟2023年6.16%的增速大幅回落；披发贷款及垫款余额为4.40万亿元，年增速仅为1.67%，远低于前一年的5.86%。干涉2025年一季度，总金钱同比增速进一步放缓至0.65%，贷款余额同比增速亦仅为0.45%，自满银行金钱与信贷增长已步入平台期。

数据起首：Wind、新刊财经整理

收入端压力相同解析。2020年至2024年，民生银行营业收入分袂为1849.51亿元、1688.04亿元、1424.76亿元、1408.17亿元与1362.90亿元，呈现捏续下滑态势，同比增速分袂为2.5%、-8.73%、-15.60%、-1.16%和-3.21%。净利润虽相对稳妥，但也弘扬出轰动下行趋势，2024年为327.22亿元，同比下跌9.07%。2025年一季度，民生银行录得营业收入368.13亿元，同比增长7.41%；净利润为127.28亿元，同比下跌5.23%。天然收入端出现回升迹象，但能否组成趋势性回转，仍有待进一步不雅察。

数据起首：Wind、新刊财经整理

从收入结构看，利息净收入与手续费及佣金净收入捏续下滑，是拖累总营收的主因。2020年至2024年，利息净收入从1352.24亿元降至986.90亿元；手续费及佣金净收入则由276.64亿元降至182.45亿元。投资收益虽在2022年后有所企稳，但全体波动性仍大。2025年一季度，利息净收入同比增长2.49%，手续费及佣金净收入为49.27亿元，同比下跌3.94%，投资收益达94.04亿元，同比大增58.10%，短期内有所成立，但耐久平定性存疑。

数据起首：Wind、新刊财经整理

利息净收入捏续下滑的背后，是净息差和繁殖金钱收益率的同步下跌。2020年至2025年一季度，民生银行净息差从2.14%降至1.41%，繁殖金钱收益率从4.53%降至3.19%。这一趋势不仅反应宏不雅息差环境的趋窄，也揭示出银行金钱结构收益才调的冷静弱化。

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尽管营收下滑，净利润降幅相对较小，部分归因于成本端保捏平定以及信用减值赔本下跌。2020年至2024年，业务及料理费全体保管在480亿至520亿元区间，而信用减值赔本从929.88亿元逐年下跌至454.74亿元，造成对利润的“托底”支捏。干系词，2025年一季度信用减值赔本同比大幅增长40.78%，达108.58亿元，其他金钱减值赔本1.81亿元，同比增长超6倍，或预示金钱质地压力再度昂首。

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在金钱质方位面，不良贷款率自2020年的1.82%捏续回落至2025年一季度的1.46%，名义看风险趋稳，但拨备粉饰率恒久徜徉在140%傍边，反应出拨备才调仍是偏弱，风险抵挡冗余不及。

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成本方面，民生银行的成本饱胀率从2020年的13.04%小幅下行至2025年一季度的12.69%，而核心一级成本饱胀率虽稳中高潮至9.34%，但水平仍偏低，制约其异日业务拓展空间。

数据起首：Wind、新刊财经整理

要而论之，民生银行刻下非论在金钱彭胀、收入结构、成本管控如故风险抵挡方面，均呈现出“量稳质降”的结构性特征。在公司处治调动的关节窗口期，若何通过强化高管问责机制、重构引发体系、完善董事会功能，确实买通处治与指标之间的传导链条，已成为民生银行走出增长瓶颈的关节变量。

作家 | 姚文溪

裁剪 | 吴雪

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